ביטוח דירה
מה זה ביטוח דירה ?
ביטוח דירה הוא ביטוח שמעניק לנו כיסוי ביטוחי לדירה שבה אנו מתגוררים או לנכס נדל"ני כלשהו שברשותנו , או שאנו משכירים אותו, או שוכרים אותו.
ביטוח דירה הוא רשות בלבד אך הוא נחשב בעיני רבים צעד שהוא חובה משום שכל אחד רוצה להעניק לנכס שאותו רכש במיטב כספו את הכיסוי הביטוחי הטוב ביותר.
ביטוח דירה מתחלק לשני קטגוריות שהן :
- ביטוח מבנה – ביטוח מבנה הוא ביטוח שנועד להעניק כיסוי ביטוחי לנזקים שעלולים להיגרם למרכיבים השונים שיש למבנה הדירה כמו למשל , צינורות אינסטלציה, דוודים, מרפסות ועוד.
- ביטוח תכולה - ביטוח תכולה מטרתו להעניק הגנה ביטוחית לרכוש הנמצא בתוך הדירה החל מתכשיטים שנמצאים בדירה, וכלה במכשירי החשמל השונים הנמצאים בדירה.
יש היום סוגים שונים של חבילות של ביטוח דירה, יש ביטוח דירה לנכסים מסחריים, ויש ביטוח דירה לבתים משותפים.
כל אחד צריך לדעת להתאים לעצמו את הביטוח המתאים לו. וועד בית של בנין משותף יעשה ביטוח מבנה שיהיה מותאם לבנין משותף ויבטיח שמירה על המבנה של הבניין המשותף מפני נזקים כמו שריפה, פיצוצים בצנרת,פגיעה של עץ במבנה המשותף, וכד'. ואילו ביטוח לדירה שמשמשת לנו כמשרד יהיה כזה שיאפשר לנו קבלת פיצוי כספי במקרה שנגרם נזק לציוד המשרדי שבנכס או במקרה של גניבת כסף מהכספת שיש בנכס.
מה חשוב לדעת לפני שרוכשים ביטוח דירה
דבר ראשון צריך לבצע השוואת מחירים. כל מי שעומד לרכוש ביטוח דירה כדאי שידע שהשוק תחרותי, סוכנויות ביטוח וחברות ביטוח מתחרות ביניהן ומציעות ללקוחות הפוטנציאליים פוליסות שונות של ביטוח דירה במחירים שונים.
כמו כן יש להתאים את פוליסת הביטוח דירה לצרכים שלכם. אדם שיש לו משרד עו"ד יכול למצוא לעצמו פוליסת ביטוח דירה המותאמת לנכס משרדי, ואדם שיש לו דירה שכורה בבנין משותף יכול למצוא לעצמו את הפוליסה ביטוח תכולה המתאימה לו, וכך הלאה והלאה.
כל מי שצפוי לקבל החלטה לגבי ביטוח לדירה צריך להחליט קודם כל מה הוא צריך שיהיה בביטוח דירה, יש כאלו שיש להם נכס יקר והם לא יוותרו על פוליסת ביטוח מורחבת הכוללת בתוכה את כל הסיכונים האפשריים, ויש כאלו המתגוררים בדירה ישנה שיש בה תכולה מועטה ולכן הם יסתפקו בפוליסה הכוללת את הביטוח מבנה בלבד, ויוותרו על ביטוח תכולה משום שבין כך אין בדירה שלהם תכולה יקרה בעלת ערך.
ככל שהדירה שלנו תהיה בעלת אמצעי מיגון רבים יותר, וככל שהדירה תהיה מצוידת בציוד טוב יותר כך יש לדירה סיכוי לקבל ביטוח דירה זול יותר משום שחברת הביטוח מבחינתה לא צופה סיכונים רבים לדירה שיש בה גלאי עשן וספרינקלרים, או דירה שיש בה מערכת אזעקה חכמה וצנרת חדשה שהוחלפה לא מזמן ולוח חשמל משוכלל. לעומת זאת דירה הנמצאת באזור שיש בו פריצות רבות תצטרך לשלם פרמיה יקרה יותר מאשר אדם שדירתו נמצאת באזור שקט יחסית שיש בו מעט פריצות.
שאלות ותשובות על ביטוח דירה
- מה קורה במקרה שנגרם נזק לבית שלי ? במקרה שיש לי ביטוח דירה ולדירה שלי נגרם נזק כלשהו שאכן מכוסה ע"י הביטוח בין אם זה ע"י פורץ שגנב רכוש מהבית שלי או ע"י הרוח שהפילה עמוד חשמל על הבית שלי, במקרה וקיים גם ביטוח מבנה, אזי יגיע אל הדירה שלי שמאי שייתן הערכה לגבי הנזק שנגרם לבית שלי וכן הערכה לגבי הסיטואציה שבמהלכה נגרם הנזק, לעתים השמאי לא יסכים לתת כיסוי ביטוחי לנזק שנגרם בטענה שבעל הדירה לא נקט בכל אמצעי הזהירות הנדרשים.
- אילו הרחבות יש לביטוח דירה ? ביטוח דירה כולל מגוון עצום של הרחבות , מי שירצה ימצא הרחבה העוסקת בביטוח מפני פיגועי טרור, ומי שירצה ימצא הרחבה העוסקת בביטוח תכולה הנמצאת בדירה כמו אופניים, משקפי שמש, וכד' הנמצאים בדירה.
- איך נקבעת הפרמיה לביטוח הדירה ? הפרמיה לביטוח דירה נקבעת ע"פ כמה משתנים בינהם : האזור שבו נמצאת הדירה, שווי הדירה , סוג חבילת הביטוח, וסקירה של אמצעי המיגון הקיימים בבית, ככל שיש בבית פחות אמצעי מיגון כך הוא מועד ליותר סיכונים ונזקים ולכן הפרמיה שלו צפויה להיות יקרה יותר.
- אם אני שוכר, איזה ביטוח דירה אני צריך לעשות ? אדם שגר בדירה שכורה, רצוי לו לעשות ביטוח תכולה שייתן כיסוי ביטוחי לתכולה הנמצאת בדירה ואשר שייכת לו כמו למשל המחשבים שבדירה , ואילו בעל הדירה שמשכיר את הדירה הוא זה שצריך לעשות ביטוח מבנה לדירה משום שהנכס הוא בבעלותו, וכל נזק שיגרם למבנה יגרום להוצאות כספיות של בעל הדירה בלבד.
בהזדמנות זו לבעלי הנכסים שבינכם כדאי להינות מהמצב התחרותי בשוק ולהשוות מחירי ביטוח משכנתא עוד היום!
כל מי שעומד לרכוש ביטוח לדירה כדאי שידע שהוא עומד שוק תחרותי של סוכנויות ביטוח וחברות ביטוח המתחרות ביניהן ומציעות ללקוחות הפוטנציאליים פוליסות שונות של ביטוחי דירה.
אדם שיש לו משרד עו"ד יכול למצוא לעצמו פוליסת ביטוח דירה המותאמת לנכס משרדי, ואדם שיש לו דירה שכורה בבנין משותף יכול למצוא לעצמו את הפוליסה ביטוח תכולה המתאימה לו, וכך הלאה והלאה.
כל מי שצפוי לקבל החלטה לגבי ביטוח לדירה צריך להחליט קודם כל מה הוא צריך שיהיה בביטוח דירה, יש כאלו שיש להם נכס יקר והם לא יוותרו על פוליסת ביטוח מורחבת הכוללת בתוכה את כל הסיכונים האפשריים, ויש כאלו המתגוררים בדירה ישנה שיש בה תכולה מועטה ולכן הם יסתפקו בפוליסה הכוללת את ביטוח המבנה בלבד, ויוותרו על ביטוח תכולה משום שבין כך אין בדירה שלהם תכולה יקרה בעלת ערך.
ככל שהדירה שלנו תהיה בעלת אמצעי מיגון רבים יותר, וככל שהדירה תהיה מצוידת בציוד טוב יותר כך יש לדירה סיכוי לקבל הצעת מחיר נוחה יותר וזולה יותר משום שחברת הביטוח מבחינתה לא צופה סיכונים רבים לדירה שיש בה גלאי עשן וספרינקלרים, או דירה שיש בה מערכת אזעקה חכמה וצנרת חדשה שהוחלפה לא מזמן ולוח חשמל משוכלל. לעומת זאת דירה הנמצאת באזור שיש בו פריצות רבות יצטרך לשלם פרמיה יקרה יותר מאשר אדם שדירתו נמצאת באזור שקט יחסית שיש בו מעט פריצות.
