ביטוח משכנתא
מה זה ביטוח משכנתא?
ביטוח משכנתא הוא ביטוח המיועד לכל מי שלוקח משכנתא מהבנק ומחויב ע"פ הוראת הבנק לרכוש ביטוח משכנתא. זהו ביטוח שנועד להעניק כיסוי ביטוחי למקרה שבו האדם שלווה הלוואת משכנתא מהבנק אינו מסוגל מסיבה כלשהי להמשיך ולשלם את תשלומי המשכנתא, או למקרה שבו נגרם נזק כלשהו למבנה הדירה, (ביטוח המשכנתא מבטיח שיהיה מקור כספי שישלם עבור הנזק שנגרם למבנה הדירה).
בעבר ניתן היה לרכוש ביטוח משכנתא רק באמצעות הבנקים, אולם בעקבות רפורמה שבוצעה בשוק הביטוח ניתן היום לרכוש ביטוח משכנתא גם באמצעות סוכנויות ביטוח פרטיות. הפרטת שוק ביטוחי המשכנתאות הביאה לכך שאנו הצרכנים יכולים לרכוש היום ביטוח משכנתא בעלויות נמוכות יותר וליהנות מתנאים אטרקטיביים יותר.
מה חשוב לדעת לפני שרוכשים ביטוח משכנתא
קודם כל כדאי לבצע השוואת מחירי ביטוח משכנתא – השוואה זו מבטיחה תעריפי ביטוח משכנתא זולים יותר! רגע לפני שאתם רוכשים ביטוח משכנתא , חשוב לבצע סקר שוק מקיף שבמסגרתו תוכלו להשוות הצעות מחירים של חברות לביטוח משכנתא שונות . התחרותיות הגדולה בענף הביטוח הביאה לכך שהיום אפשר למצוא פערי מחירים גדולים.
ביטוח משכנתא כולל בתוכו שתי קטגוריות עיקריות שהן :
ביטוח חיים וביטוח מבנה .
- ביטוח החיים נועד להעניק כיסוי ביטוחי למקרה שבו אחד האנשים שלקחו הלוואה מהבנק לא מסוגלים מסיבת מחלה או נכות להמשיך ולשלם את תשלומי המשכנתא .
- ביטוח למבנה נועד להעניק כיסוי ביטוחי למקרה שבו נגרם נזק למבנה הבית כתוצאה מפגעי טבע או כתוצאה מבעיות הנגרמות בצנרת או חס וחלילה תאונה שפוגעת במבנה של הבית .
כל מי שעומד בפני רכישת ביטוח משכנתא כדאי לו שיכיר את הנושא לעומקו , הכנו כאן סקירה תמציתית של הנושאים החשובים שיש לדעת לפני שאנו רוכשים את אחד מאותם ביטוחי המשכנתא המוצעים בשוק.
- התחרותיות שנוצרה בעקבות הרפורמה בשוק המשכנתאות מחייבת אותנו הצרכנים לבצע סקר שוק מקיף ורציני שבסופו נוכל למצוא את הצעת הביטוח הרצינית ביותר והנוחה ביותר עבורנו. כדאי לדעת שבסוכנויות הביטוח הפרטיות ניתן למצוא מסלולים גמישים ונוחים המיועדים למשוך את הלקוחות השונים שאמורים לרכוש ביטוח משכנתא, ואילו בבנקים הפוליסות של הביטוח משכנתא הן הרבה יותר נוקשות ופחות נוחות ללקוח.
- ביטוח משכנתא אינו כולל בתוכו ביטוח לתכולה שיש בבית, לכן אם יש בביתנו תכולה בעלת ערך כספי רב כדאי שנרכוש גם ביטוח תכולה בנפרד.
- ביטוח החיים הקיים בביטוח המשכנתא אינו נועד להעניק פיצוי כספי למשפחה שבה אדם כלשהו נפטר בטרם עת אלא הוא נועד להבטיח לבנק כיסוי ביטוחי לסכום הכסף שאותו חייב האדם לבנק לאחר שלקח ממנו משכנתא.
- היום בעידן של תחרותיות ושוק פתוח יש לא מעט לקוחות שמעדיפים להעביר את הביטוח משכנתא מהבנק אל סוכנות הביטוח שתעניק להם הטבות ומסלולים נוחים יותר.
שאלות ותשובות בתחום של ביטוחי משכנתא
- האם יש הרחבות כלשהו בתחום של ביטוחי משכנתאות ? ביטוח משכנתא הוא ביטוח סטנדרטי אך מי שרוצה יכול להוסיף לו הרחבות כגון , ביטוח צד ג', או ביטוח חבות מעבידים לעוזרת הבית שעובדת בבית.
- איך נקבע סכום הפרמיה שיש לשלם לביטוח משכנתא ?סכומי הביטוח של המשכנתא נקבעים בהתאם לשארית הסכום שהלווה מחויב לשלם לבנק, חשוב לציין ששארית הסכום כוללת גם את יתרת הריבית וגם את יתרת ההלוואה שהלווה מחויב עוד לשלם.
- האם אנו חייבים לרכוש את הביטוח באותו הבנק ממנו לקחת את המשכנתא? אף בנק לא יכול לחייב אתכם לרכוש את הביטוח משכנתא אצלו, גם אם הזמנתם משכנתא בבנק אחד אתם יכולים לרכוש את ביטח המשכנתא בסוכנות ביטוח פרטית אחרת.,שעומדת בכל התנאים שמתנה הבנק.
- מה קורה במקרה של גרירת משכנתא? במקרה שבו הלוו מחליט על גרירת משכנתא הוא יחויב ע"פ הבנק לבצע שינויים בביטוח המבנה הקיים בביטוח המשכנתא ויתכן שגם ידרשו שינויים בביטוח החיים הנמצא בביטוח המשכנתא
- האם משכנתא הפוכה מחייבת אותנו לקחת ביטוח למשכנתא? משכנתא הפוכה היא משכנתא שבה הלווה אינו חייב להחזיר לבנק החזרים חודשיים כלשהם , והוא מחויב לשלם את התשלום של המשכנתא רק כאשר הוא נפטר או כאשר הוא יוצא מהדירה שעבורה הוא לקח את ההלוואה, במקרה כזה הבנק לא יכול לחייב אתכם לרכוש ביטוח משכנתא.
