זו שאלה שנשאלת על ידי כל נהג מכונית. לאחרונה, ישנם חברות ביטוח לא אמינות במיוחד וזה הפך למגיפה של ממש. אחרי הכול, אף אחד לא רוצה להיפרד מכספו "סתם כך".

אז איך נבחר את חברת הביטוח המתאימה לנו?

זוהי שאלה לא פשוטה כלל וטבעי שהמחיר משחק כאן תפקיד מרכזי. לכן, בדרך כלל הבחירה מסתכמת במחיר של הפוליסה, אך לעתים בחירה זו מובילה לתוצאות טרגיות.

כדי להימנע מבעיות רבות עלייך להתייחס באחריות רבה בבחירת חברת ביטוח לרכב ולהשתמש בהוראות פשוטות:

ראשית, אם אתה תוהה איך לבחור חברת ביטוח מתאימה, שאל את עצמך מה בדיוק אתה צריך. רובכם מיד תענו "מחיר נמוך והגנה מקסימאלית", אך לרבה הצער זה בלתי אפשרי.

אם פוליסת הביטוח תספק לך הגנה מוחלטת מפני כל איום אפשרי, זה הוגן שהמחיר יהיה בהתאם. מה שנשאר זה רק לבחור מה יותר חשוב לכם, כסף או ביטחון.

שנית,  אם ישנם כמה חברות ביטוח שאתה מתלבט ביניהן, נסה למצוא ביקורות והמלצות עליהן באינטרנט. לעתים קרובות, נהגים שנפגעו מחברת ביטוח מסוימת משאירים משוב על החברה. זה נעשה מתוך ייאוש ותסכול של הלקוח.

עבורך משובים אלו יספקו מידע רב על חברת הביטוח, אך קחו בחשבון את העובדה כי הביקורות והמשובים לא תמיד משקפות את המצב האמיתי.

בנוסף, אלו יכולים להיות משובים של חברות מתחרות המנסות להשפיע על המוניטין של חברה אחרת.

בתהליך חישוב של  עלות הביטוח החברות לוקחות בחשבון מספר גורמים אשר יכולים להיות תלויים או אינם תלויים בלקוח.

גורמים שלא תלויים במבוטח:

גיל הנהג – על פי הכללים של ביטוח בעת חישוב העלות, המחיר עולה במידה והנהג מתחת לגיל 21-24 (תלוי בחברת הביטוח) או מעל 65.

ניסיון נהיגה – אם תחליטו לבטח את הרכב ולעשות השוואת מחירים, קחו בחשבון כי נהג ללא ניסיון ישלם סכום גבוה יותר מנהג  עם ותק.

מספר נפשות אשר משתמשות ברכב.

גורמים אשר כן תלויים במבוטח:

שנה של הרכב – ככל שהרכב ישן יותר כך התעריף של הביטוח יותר גבוה.

דגם הרכב – במידה ותרצו לעשות השוואת מחירים, קחו בחשבון כי ככל שהרכב זול יותר, כך גם  הביטוח. בנוסף,במידה והמכונית שלך אינה כלולה ברשימה של כלי רכב גנובים בתדירות גבוהה, הביטוח יהיה יותר זול.

עלות הרכב – במידה והחלטתם לבטח רכב חדש, בעת החישוב החברה תתמקד במחיר מחירון של המכונית.

מערכת אזעקה – ארגונים המציעים ביטוח לרכב עוקבים אחרי נתונים סטטיסטיים על  גניבות של רכבים. במקרים מסוימים לא ניתן לבטח את הרכב מבלי להתקין בו סוגים של מערכות למניעת גניבות. המחיר של ביטוח רכב  יהיה גבוה יותר במקרים בהם הביטוח אינו כולל דרישות אלה.

בעת השוואת  מחירים לביטוח רכב חשוב לדעת כי כל חברה מדרגת פרמטרים אלה בצורה שונה, לכן כל חברה מציעה מחיר שונה.

במידה והנכם רוצים לבטח את רכבכם מומלץ לעשות השוואת מחירים ולבדוק מה כל חברה מציעה בדיוק.

ביטוח חובה לרכב – שיטה של הקטנת סיכון על ידי הבטחת פיצוי בגין ההפסדים הפוטנציאלים של הלקוח. ביטוח – פיצוי בגין נזקים. ביטוח הוא אחד השירותים החשובים ביותר בימינו, אמנם הביטוח אינו מייצר מוצרים חדשים, אך השוויון ומיון של נזקים ואובדן בין כל המשתתפים עושה את עבודתו. ללא הביטוח לא היו אפשריים סוגים שונים של פעילות תעשייתיות הקשורות לסיכון ואי וודאות. ביטוח בכללי וביטוח רכב בפרט מבצע את הפונקציות הבאות: אמצעי אוניברסאלי של הגנה מפני הפסד כספי, יוצרת "שקט נפשי" וביטחון בעתיד. החוזה של ביטוח רכב מתמקד במניעת תאונות דרכים בכדי למזער את הנזק האפשרי. ההגנה שמרגיש המבוטח משמשת כ"פוש" להמשיך ולהרחיב פעילויות קיימות הקשורות לסיכון ואי וודאות צבירת הכנסות של אנשים וארגונים רבים מגדיל את פוטנציאל ההשקעות במשק. הביטוח הוא הדדי ומבוסס על הרעיון עזרה הדדית קולקטיבית. אחת מהדוגמאות הבולטות לביטוח היא ביטוח רכב\ביטוח חובה:

ביטוח רכב – הוא כיסוי המגן על רכוש אישי, לדוגמה בעת גניבה או אסון טבע אנשים יכולים לקבל מכונית חדשה, אך כדי לקבלה, עליהם לבטח את רכבם. היום כל נער שמלאו לו 17 שנה יכול לקבל רישיון ואיתו מגיע הביטוח חובה. ביטוח חובה לא מכסה רכוש בעת תאונות או אסונות טבע, בשביל זה יש את הביטוח המקיף. ביטוח חובה מבטח את האדם עצמו שיושב מאחורי ההגה. כל חברת ביטוח מחלקת אנשים לקטגוריות, למסוכנים פחות ולמסוכנים יותר, אלא שמבחינתם משתייכים לקטגוריה "מסוכנים יותר" ישלמו יותר כסף עבור הביטוח. כמובן שלקטגוריות מחלקים על פי קריטריונים מסוימים – גיל, מעמד, כמה תאונות היו לך בעבר והאם השתמשת בביטוח רכב וכו'. הביטוח חובה הוא חובה ומי שלא יבטח את רכבו וייתפס עלול לשלם כנס כספי גבוה ואף לשבת במעצר.

חשיבות ייצוגו של עורך דין ביטוח

במקרה שנדון בפני בית המשפט העליון, בשבתו כבית משפט לערעורים אזרחיים, נטענה על ידי עורך דין ביטוח שייצג את התובע, טענה משפטית מבריקה, אשר הגדילה את הפיצוי המצרפי שקיבל הניזוק.

טרם ייפרסו נסיבות המקרה יש לציין כי על פי החוק, כאשר עסקינן בניזוק שנפגע שתאונה שאינה מהווה תאונת עבודה, הרי שלמוסד לביטוח לאומי ישנה זכות לקבל החזר של סכומי הגמלאות ששילם לניזוק, כך שבסופו של דבר המזיק נושא בנטל הפיצוי המלא – חלקו מועבר לניזוק וחלקו למוסד לביבטוח לאומי. אולם, כאשר מדובר בתאונת עבודה, משתנה התמונה היות ועל פי סעיף 82 לפקודת הנזיקין, רשאי המעביד לנכות מסכום הפיצוי שיעביר לעובד את הגמלאות שישולמו לו על ידי המוסד לביטוח לאומי, כאשר למוסד אין כל זכות להגיש תביעת שיבוב כנגד המעביד, במסגרתה ידרוש ממנו כי ישיב את סכום התגמולים ששולמו לניזוק. היינו, על פי ההלכה מוטלת על הנפגע בתאונת עבודה החובה לתבוע את המוסד לביטוח לאומי, על מנת לקבל את הגמלאות המגיעות לו ומעבידו רשאי לנכות לו מראש את הסכומים האמורים מהפיצוי שיעביר לו.

בהקשר זה, במסגרת הדיון בע"א 4084/04 איילון חברה לביטוח בע"מ נ' גדי סברון, הועלתה טענה על ידי עורך דין ביטוח אשר ייצג את הנפגע, לפיה מעבידו אינו רשאי לנכות את סכום התגמולים המגיעים למרשו מן המוסד לביטוח לאומי, זאת משום שלנפגע במקרה דנן עמדו מספר אפשרויות בחירה באשר לסוג הגמלה שיקבל מהמוסד והוא העדיף שלא לתבוע תגמולים בגין פגיעת עבודה, אלא תחת זאת ביכר לקבל את התגמולים במסגרת הגשת תביעת נכות כללית למוסד לביטוח לאומי. כלומר, לטענת עורך דין ביטוח זה, יש להתוות הלכה משפטית לפיה כאשר עומדים לנפגע עבודה מספר מסלולי תביעה כנגד המוסד לביטוח לאומי, לא תהא תחולה לסעיף 82 לפקודה במידה ואותו עובד לא בחר במסלול תביעת נפגע עבודה, כך שהמעביד לא יכול לנכות מסכום הפיצוי שניתן על ידו את התגמולים שיקבל המעביד מהמוסד לביטוח לאומי.

יובהר כי במקרה זה נפגע הניזוק בתאונת דרכים שהייתה גם תאונת עבודה, אולם הוא תבע את המוסד לביטוח לאומי במסגרת תביעת נכות כללית. בית המשפט המחוזי קבע כי אין זה משנה באיזה מסלול תביעה בוחר הניזוק לתבוע את התגמולים המגיעים לו מן המוסד, משום שבכל מקרה עומדת למעביד הזכות לנכות מסכום הפיצוי המשולם על ידו את אותם תגמולים. עורך דין ביטוח שייצג את הניזוק לא הסכים עם קביעה דנן והגיש את ערעורו לבית המשפט העליון, תוך שהוא מסתמך על הטענה המהפכנית המפורטת לעיל.

ערכאת הערעור קובעת כי במקרה דנן הניזוק לא ישב בחיבוק ידיים, אלא הגיש את תביעתו למוסד לביטוח לאומי ודרש כי תשתלם לו קצבת נכות כללית, אשר הייתה גבוהה יותר מהתגמולים שהיה מקבל במסגרת קצבת נכות מעבודה. לאור זאת, בית המשפט מקבל את הטענה שהועלתה על ידי עורך דין ביטוח ועל בסיס זאת הופך את פסק הדין שניתן על ידי בית משפט קמא ויוצר, למעשה, הלכה חדשה. בסופו של יום, במקרה הספציפי המתואר לעיל, לא הופחתו מסכום הפיצוי שקיבל הניזוק התגמולים שנתקבלו על ידי המוסד לביטוח לאומי, כך שסכום הפיצוי המיצרפי שניתן לו היה גדול יותר, והכול בזכות טענותיו של עורך דין ביטוח, כאמור.

*אין לראות באמור לעיל תחליף לייעוץ משפטי ו/או לייעוץ משפטי אצל עורך דין ביטוח ו/או תחליף לעיון וקריאה מלאה של פסק הדין.

• אבנר – איגוד נפגעי רכב בע"מ. חברה בבעלות חברות הביטוח שעוסקות בביטוח חובה בישראל אשר טיפלה בתביעות גדולות וייעצה לחברות בענייני ביטוח חובה. הייתה שותפה בכל פוליסות ביטוח חובה בישראל, אך בעקבות הרפורמה בענף ביטוח חובה לרכב ב 1.1.2003 חדלה לעסוק בתחום.
• אירוע ביטוחי (או: מקרה ביטוח) – כל מקרה אשר מכוסה על ידי פוליסת ביטוח הרכב ולכן זכאי לפיצוי מחברת הביטוח.
• בונוס מאלוס –מתייחס לגובה ההנחות בגין תביעות או חוסר בתביעות נגד חברות ביטוח בעבר. מבוטח שלא הגיש תביעה לחברת הביטוח הקודמת זכאי לשלם פרמיה מופחתת על הביטוח הנוכחי ובכל שנה שלא מוגשת תביעה, אותה הנחה תגדל. במידה וכן מוגשת תביעה בשנה מסוימת, ההנחה תקטן.
• ביטוח חובה – החוק מחייב בביטוח זה ונהיגה ברכב ללא תעודה לאישור תשלום עליו הנה עבירה. ביטוח חובה מכסה נזקי גוף לנהג, לנוסעי הרכב ולהולכי רגל שנפגעו מהרכב המבוטח.
• ביטוח חסר – כאשר עלות הנזק שנגרם באירוע ביטוחי גבוהה מסכום הביטוח מדובר בביטוח חסר, מקרה בו חברת הביטוח תשלם רק חלק יחסי מהפיצוי על הנזק שנגרם בהתאם ליחס בין סכום הביטוח לבין ערך הרכוש.
• ביטוח יתר – כאשר עלות הנזק שנגרם באירוע ביטוחי נמוכה מסכום הביטוח מדובר בביטוח יתר, מקרה בו יכוסה הנזק לחלוטין על ידי כספי הביטוח, אך לא מעבר לכך.
• ביטוח כפל – במקרה שהרכב שלך מבוטח על ידי יותר מחברת ביטוח אחת, החברות תתחלקנה בתשלום הפיצויים בהתאם לחוק חוזה ביטוח, אך הן לא תשלמנה יחדיו יותר משווי הנזק.
• ביטוח מקיף – ביטוח המכסה נזקים לרכבך מתאונות, גניבה, שיטפון ועוד. כמו כן, לרוב כולל בתוכו ביטוח צד ג' המתייחס לכיסוי נזקים שנגרמו לרכבו של אחר.
• ביטוח צד ג' – ביטוח המכסה נזקי רכוש אשר נגרמו על ידי רכבך לרכבו של אחר.
• ביטוח שבת – פוליסת ביטוח מוזלת המוצעת לנמנעים מנהיגה בשבתות ומועדים.
• גבול אחריות – תקרת הפיצוי שחברת הביטוח תשלם לאחר אירוע ביטוחי. בפוליסה מוגדר באופן ספציפי בכל סעיף הסכום המקסימאלי לפיצוי ועל פי הסכום הכולל של אותם סכומי פיצויים מקסימאליים מחושבת הפרמיה.
• השתתפות עצמית – כאשר ארע אירוע ביטוחי, ישנו סכום שיהיה עליך, כמובטח/ת, לשלם. הסכום ינוכה מהפיצוי שחברת הביטוח תשלם. הסכום מוגדר בפוליסה או כאחוז מתשלום הפיצוי או כסכום קבוע בהתאם לסעיף ספציפי.
• התיישנות –הגבלה על אורך התקופה במהלכה ניתן להגיש תביעה לאחר אירוע ביטוחי.
• חובת גילוי בעניין מהותי – יש למסור פרטים אישיים מפורטים עליך ועל רכבך בעת רכישת פוליסת ביטוח רכב. מסירתם של פרטים לא נכונים או לא מלאים עלול להביא לכך שחברת הביטוח תקטין את חבותה כלפיך בעת הגשת תביעה וייתכן שאף תבטל את ביטוח רכבך.
• חוק חוזה ביטוח (1981) – החוק נחקק לשם הסדרת יחסיך כמבוטח עם החברה המבטחת ואת תנאי חוזה הביטוח הכלליים. החוק אף מגדיר את סמכויות המפקח על הביטוח.
• חקר סיכונים – אמידת הסיכונים אליהם אתה ורכבך חשופים מבחינת כמות וגודל. בהתאם לתוצאותיו חברות הביטוח ידרשו התקנת אמצעי מיגון ברכב לשם הקטנת הסיכון מצידן וכן יקבעו את גובה הפרמיה לתשלום.
• טוטאל לוס (אובדן מוחלט) – כאשר עלות תיקון הנזקים שנגרמו לרכבך גבוהים משווי הרכב או שהרכב אינו בר תיקון.
• כינון – עלות החזרת רכב שניזוק כתוצאה מאירוע ביטוחי למצב שהיה בו לפני כן. במקרה של טוטאל לוס ערך הכינון יהיה מחירו של רכב חדש מאותו הסוג.
• כיסוי – תקרת הפיצוי הכספי שתשלם לך חברת הביטוח על פי הפוליסה שרכשת.
• כל הסיכונים – הפוליסה המכילה רק חריגים. במידה ותרכוש/י ביטוח כל הסיכונים, תזכה/י לכיסוי מקיף של כל נזק שנגרם בעת אירוע פרט לסייגים האמורים.
• מבטח (חברת הביטוח) – גוף המוכר פוליסות ביטוח ומתחייב בתשלום פיצויים על כל אירוע ביטוחי שנכלל בפוליסה.
• מבוטח – אדם, חברה או כל גוף אחר אשר זכאי לקבל את כספי הפיצוי לאחר אירוע ביטוחי מפני ששמו נקוב בפוליסה.
• נזק תוצאתי – נזק שנגרם לרכב כתוצאה מאירוע ביטוחי, לא בצורה ישירה, אלא בצורה עקיפה.
• פול (מאגר) – גוף משותף לכל חברות הביטוח שתפקידו לבטח כל אדם שהסיכון בביטוחו גבוה ולכן חברות הביטוח לא מעוניינות לבטח אותו אצלן בביטוח חובה. כל אדם יכול לפנות לפול אך מחיר הפרמיה המוצע הנו גבוה.
• פוליסה – חוזה בינך (המבוטח) לבין חברת הביטוח בו מפורטים המקרים בהם תקבל פיצויים (האירועים הבטיחותיים שמכוסים על ידי פוליסת הביטוח הספציפית) וכן תקרת הפיצוי לכל מקרה וסייגים המגבילים את הפיצוי. הפוליסה תכלול גם תנאים בהם עליך לעמוד כדי להיות זכאי לפיצויים.
• פרורטה – האפשרות שמצויה בידי חברת הביטוח לבטל את ביטוח הרכב שלך לפני תום תקופת הפוליסה. במקרה שהיא בוחרת לעשות כן, עליה להודיע לך על כך מראש, 21 ימים לפחות לפני הביטול בפועל וכן להחזיר לך את דמי הביטוח היחסיים ששילמת על הזמן שנותר מתאריך הביטול ועד תום תקופת הביטוח במקור.
• פרוסקלה – האפשרות שמצויה בידייך לבטל את ביטוח הרכב שלך לפני תום תקופת הפוליסה. עליך לשלוח מכתב לחברת הביטוח, אשר מפרט את הבקשה. חברת הביטוח אז תחזיר לך את דמי הביטוח היחסיים על הזמן שנותר עד סיום תקופת הביטוח המקורית, אך היא רשאית להחזיר 10% פחות.
• פרמיה – דמי הביטוח שעלייך לשלם בתמורה לתשלומי הפיצויים בעתיד מחברת הביטוח, במקרה של אירוע ביטוחי. גובה הפרמיה נקבע לפי חקר סיכונים וההסתברות שתעשה שימוש בביטוח. ישנה התייחסות להיסטוריית תביעות, לגילך, מינך, סוג הרכב ועוד בקביעת גובה הפרמיה.
• פרנצ'יזה – הגובה המינימאלי ממנו תוכל/י לתבוע פיצויים מחברת הביטוח.
• קימום – לאחר שאירע אירוע ביטוחי וחברת הביטוח כיסתה את עלויות הנזקים, הביטוח שלך,עקב כך, יהיה ביטוח חסר ולכן, עליך לשלם פרמיה נוספת לשם החזרת סכום הביטוח לקדמותו. הפרמיה לתשלום נקבעת בהתאם לכמות הכסף שהוציאה חברת הביטוח על האירוע הביטוחי.
• שיבוב (תחלוף) – לאחר אירוע ביטוחי, מששלמה לך חברת הביטוח את כספי הפיצויים שמגיעים לך, היא רשאית לתבוע גורם שלישי, במידה וטענת שהוא שגרם לנזק.
• שיפוי – נתינת פיצוי כספי לך בסכום השווה לערך רכבך לפני האירוע הביטוחי, או, לחלופין, תיקון הרכב והחזרתו למצב הקודם.
• שמאי רכב – תפקידו להעריך את שווי הרכב ועלות אפשרית של נזקים שיגרמו לו בעת אירוע ביטוחי ובזאת עוזר לקביעת גובה הפרמיה אותה תשלם/י לחברת הביטוח כמו כן גם לקביעת תקרת הפיצויים שתהיה חייבת לך חברת הביטוח לאחר אירוע ביטוחי.
• תגמולי ביטוח – לאחר שתבעת את חברת הביטוח בעקבות אירוע ביטוחי, ועל פי תנאי הפוליסה שלך, חייבת חברת הביטוח להעביר לך את תגמולי הביטוח תוך 30 ימים.
• תביעה – דרישת הפיצוי שעלייך להגיש לחברת הביטוח שלך לאחר אירוע ביטוחי, בהתאם לתנאי פוליסת הביטוח שלך. אם נפגע צד שלישי באירוע הוא רשאי להגיש תביעה נגדך אך חל עליך איסור לנהל עמו משא ומתן או להודות באשמה.

להשוואת מחירי ביטוח רכב …

• אירוע ביטוחי – נסיבות שהוגדרו בפוליסת הביטוח המזכות אותך בתגמולי ביטוח בכפוף לתנאי הפוליסה.
• ביטוח בריאות ממלכתי – זכותך, כתושב מדינת ישראל, לקבל סל שירותי בריאות בסיסי דרך קופ"ח.
• ביטוח בריאות פרטי – זוהי פוליסת ביטוח המכסה תשלומי טיפול רפואי במחלות בעיקר בצורה של החזר הוצאות שכבר שולמו על ידך לפי תנאיה. הפוליסה מאפשרת לך, המבוטח, לבחור את הרופא, מיקום הטיפול במחלה, מועד הטיפול ועוד.
• ביטוח כפל – אם הנך מבוטח/ת על ידי מספר חברות מבטחות, הן תשלמנה את התגמולים בהתאם ליחסן בסכום הביטוח ולא מעבר לכך.
• ביטוח מחלות קשות – תשלום חד פעמי המאפשר התמודדות עם אירועים רפואיים חמורים (דוגמת סרטן) והוצאות הנובעות מהם.
• ביטוח משלים – שירותי בריאות נוספים, שאושרו על ידי משרד הבריאות, המוצעים לך על ידי קופ"ח או על ידי ישות משפטית ייעודית לכך.
• ביטוח סיעודי – כיסוי למקרה בו תוגדר/י כבעל/ת צרכים סיעודיים ובהם מצבים שלא תוכל/י לבצע פעולות יומיומיות (לקום ולשכב, להתלבש ולהתפשט, להתרחץ, לאכול ולשתות( ומצבים של תשישות נפש דוגמת אלצהיימר. הביטוח הסיעודי מזכה אותך בתגמולים חודשיים למשך תקופת הפוליסה, כל עוד הנך מוגדר/ת כנמצא/ת במצב סיעודי. הכיסוי אף מממן חלק מעלותו של אשפוז סיעודי במקרה הצורך, או העסקתו של כוח אדם מסייע.
• ביטוח קולקטיבי – ביטוח לקבוצת אנשים בעלי רקע משותף (מקום עבודה) ויתרונו בעלותו הנמוכה יחסית.
• בית חולים שבהסכם/שבהסדר – מוסד רפואי מוכר בארץ או בחו"ל הקשור בהסכם עם החברה המבטחת על מנת שייתן שירותים רפואיים במקרה של אירוע ביטוח.
• בעל הפוליסה – גוף משפטי, אדם או תאגיד, שהנו בעל הפוליסה לאחר שהתקשר עם חברת הביטוח בחוזה הביטוח.
• הצעת ביטוח – מתקשר לחובת הגילוי. זהו שאלון שהנו חלק בלתי נפרד מהפוליסה ובו עליך לספק תשובות מפורטות ומלאות לשאלות המוצגות ועל פיו תבחן חברת הביטוח את האפשרות לתת לך כיסוי ביטוחי.
• השתלה – כריתה כירורגית, הוצאת איבר מגופך (ריאה, כליה, לב, כבד, לבלב או שילוב) ואז השתלת איבר שלם או חלק מאיבר שנלקח מאחר בגופך, לרבות מח עצם.
• השתתפות עצמית – סכום כספי שעליך לשלם בעצמך כאשר הפוליסה לא מכסה לחלוטין את הסכום הדרוש לתשלום במקרה מסוים.
• התיישנות – תקופה קבועה בחוק שלאחר סיומה לא ניתן לתבוע את חברת הביטוח לקבלת פיצויים.
• ויתור על סודיות רפואית – במידה ותתבע את חברת הביטוח לשם קבלת פיצויים, יהיה עליך לחתום על ויתור זה על מנת שחברת הביטוח תוכל לעיין במסמכים הרפואיים שלך.
• חובת גילוי – מסירת מידע מלא ואמיתי לחברת הביטוח. מידע זה ישפיע על החלטת החברה האם לבטח או ומה יהיו התנאים לביטוח.
• חוק ביטוח בריאות ממלכתי (1994) – מציג את זכויותייך, חובותייך וכן את אלו של שאר הגופים בתחום.
• חוק חוזה ביטוח (1981) – חוק המסדיר את יחסייך כמבוטח עם חברת הביטוח, כולל תנאי חוזה ביטוח כליים וקובע את סמכויות המפקח על הביטוח.
• חיתום – בחינת הסיכון לחברת הביטוח בקבלת הצעת הביטוח שלך וקביעה האם כדאי לבטח אותך ואם כן באילו תנאים.
• חריגים – מצבים אשר אינם מכוסים בפוליסת הביטוח.
• טופס 17 – התחייבות קופ"ח בה הנך חבר לתשלום הוצאותיך הרפואיות.
• כיסויים ביטוחיים – כל האירוע ביטוחי שפוליסת הביטוח מפצה אותך בתשלומים עליו, בין אם מדובר בכיסוי מלא או בכיסוי הדורש תוספת תשלום מצידך.
• מדד – מדד המחירים לצרכן שמפרסמת הלמ"ס או גוף רשמי אחר במקומו.
• מוטב – אישיות, ששמה נקוב בפוליסת הביטוח, אשר זכאית לתגמולי ביטוח לאחר אירוע ביטוחי.
• מנתח הסכם – רופא שעל פי הסכם מנתח, בעת אירוע ביטוחי, את מבוטחי חברת הביטוח.
• מצב חירום רפואי – מצב של סכנת חיים מיידית או הסכנה שיגרם לאדם נזק בלתי הפיך ללא טיפול רפואי מיידי.
• מצב רפואי קודם/קיים – מצב רפואי שהיה קיים בטרם רכישת ביטוח הבריאות.
• ניתוח – טיפול פולשני במחלה, פגיעה או פגם קיים. לרבות לייזר לאבחון או טיפול, אנדוסקופיה, צנתור, אנגיוגרפיה ושימוש בגלי קול לריסוק אבני מרה או כליה.
• ניתוח אלקטיבי – ניתוח שאינו דחוף ונעשה לאחר הפניה מרופא מומחה ממרפאה ולא ממיון.
• ניתוח חירום – ניתוח בלתי צפוי שבוצע מיידית, לאחר הפניה מהמיון.
• פוליסה – חוזה המכיל את התחייבויות חברת הביטוח לפיצויים כלפייך או פיצויים על נזק שנגרם על ידך לצד שלישי, בכפוף לסייגים המופיעים בו.
• פיצוי – סכום שישולם לך ע"י חברת הביטוח לאחר אירוע ביטוח, כמוסכם בפוליסה.
• פרמיה – דמי הביטוח וכן תשלומים נוספים שעליך לשלם לחברת הביטוח כמוסכם בפוליסה.
• פרמיה משתנה – דמי ביטוח המשתנים במהלך תקופת הביטוח, בנוסף להצמדה למדד, בהתאם לאמור בפוליסה.
• פרמיה קבועה – דמי ביטוח קבועים, אשר אינם משתנים במהלך תקופת הביטוח, למעט ההצמדה למדד.
• קישורים נוספים:
• שב"ן (שירותי בריאות נוספים) – ביטוחים משלימים של קופ"ח.
• שיפוי – סכום שגובהו כגובה הנזק לכל היותר ומטרתו החזרת המצב כפי שהיה לפני האירוע ביטוחי.
• שתל – אביזר, איבר או חלק מאיבר טבעי או מלאכותי המורכבים בגופך במהלך ניתוח המכוסה בפוליסת הביטוח. למעט תותבות שיניים ושתל דנטאלי.
• תביעה – דרישת תשלום שתגיש לחברת הביטוח לאחר אירוע ביטוחי על פי תנאי הפוליסה שלך, או שיגיש נגדך גורם שלישי שנפגע ממך.
• תוספת חיתומית – תוספת פרמיה הנגבית ממך במידה ומצב בריאותך לקוי או המקצוע/תחביב שלך נמצא כמסוכן.
• תקופת אכשרה – תקופת זמן שמתחילה עם תחילת תקופת הביטוח ואורכה נקבע בתנאי הפוליסה כאשר אין כיסוי לאירוע ביטוחי שמתרחש בזמן זה.

לשוואת מחירי ביטוח בריאות, ביטוח חיים, ביטוח סיעודי…

תביעת ביטוח חובה

מצאת את עצמך מעורב בתאונת דרכים, הרכב נפגע, את זה אתה רואה בוודאות, אבל את הפגיעות שאתה, שותפיך לנסיעה או הולך רגל שהיה מעורב, חוויתם קשה לאמוד במקום אך הם בהחלט עלולים להיות כרוכים בהוצאות לא מבוטלות. עתה עליך לעשות שימוש בביטוח החובה שרכשת כדי להתמודד עם ההשלכות של התאונה הזו, אבל מה צריך לעשות?

אף אחד מאיתנו לא רוכש ביטוח רכב עם המחשבה על תאונה עתידית בראש, עושים ביטוח רכב כי צריך, מפני שכך אנחנו מכסים את עצמנו מפני הוצאות כספיות עתידיות, אבל אנחנו לא מנסים להבין מבעוד מועד את תהליך תביעת הפיצויים לאחר תאונה מתוך ידיעה שאם יבוא יום ויגיע רגע שבו תביעת ביטוח חובה תהפוך למציאות עבורנו, אז נלמד את הנושא. אבכן, עכשיו הגיע היום הזה, מלחיץ ומבלבל ככל שיהיה, צריך לעשות את הכול נכון כדי לזכות בפיצויים שמגיעים לך על פי חוק כמה שיותר מהר.

4 דברים שחשוב לעשות לפני הגשת תביעה

במעמד התאונה – מיד לאחר התאונה, אם ניתן, חשוב לשם תביעת ביטוח לקבל את פרטי הרכב השני המעורב, אם יש כזה, על פרטי הנהג, הרכב עצמו ופוליסת הביטוח שלו וכן את פרטי הנפגעים. הפרטים הללו, ככל שיהיה לך אותם מוקדם יותר, כך יהפוך תהליך הגשת תביעה למהיר יותר. פרט לזה, חשוב להבין גם את היקף הפגיעות ולכן טיפול במקום על ידי צוות מד"א יכול להיות בעל ערך.

מיון – לאחר התאונה חשוב לפנות למיון כמה שיותר מהר לשם הערכה מקיפה יותר של הפגיעות באנשים. גם אם התאונה אינה רצינית ונדמה שאינך חש ברע או שאין פגיעות ויזואליות, חשוב שתפנה לטיפול במיון, ותשתף את הרופא המטפל בכל תחושת כאב. תביעת ביטוח מתייחסת לגובה הפיצויים אותם תקבל ולכן חשוב להגיע למיון לבדיקה וגם אם לא עשית זאת מיד או שתרגיש בהמשך כאבים חדשים, פנה להמשך טיפול בקופת החולים כדי שזו תתעד את העלות הרפואית של נזקי התאונה לך ולשאר הנפגעים בשביל שכל העלויות תכללנה בתביעת הפיצויים מחברת הביטוח שלך.

אישור תאונה – לאחר תאונת דרכים, בטרם הגשת התביעה, חשוב לדווח עליה למשטרה ולקבל אישור על קיום התאונה. אישור שיכלול זמן, מיקום ופרטים יבשים נוספים שיעזרו לחברת הביטוח להעריך את הנזק ואת אמיתות התביעה המוגשת לשם סיום התהליך כמה שיותר מהר.

השלב האחרון הוא הגשת התביעה לפיצויים מחברת הביטוח באופן מסודר, לשם כך אסוף את כל המסמכים שצברת מהשלבים הקודמים, כמו גם הוצאות נלוות נוספות (דוגמת הוצאות נסיעה לטיפולים רפואיים) והגש את התביעה. הנך רוצה לקבל פיצויים הולמים שישקפו את הנזק שנגרם לך ולאחרים ולכן חשוב שכל חומר רלוונטי ייכלל במסמכים בעת הגשת התביעה.

מי נהג טוב יותר ? תגלו מה חברות ביטוח חושבות…